Когда налоговая может проверить ваш банковский счет?
?? С июля 2022 года налоговая служба Польши получила дополнительные полномочия — теперь она может проверять банковские счета и переводы без уведомления владельцев. Банки обязаны передавать данные в случае, если сумма перевода превышает 15 000 евро (около 65 000 злотых) или если операции кажутся «подозрительными».
Что именно попадает под подозрение?
?? Переводы с похожими суммами от разных отправителей
?? Частые мелкие транзакции, которые в совокупности составляют крупные суммы
?? Крупные переводы, заголовки с «нестандартными» целями, переводы из-за границы
Любая из этих операций может считаться поводом для передачи информации налоговым органам. Но как насчет тех, кто просто получает помощь от семьи или переводит свои личные накопления? Для банков такие действия могут быть расценены как подозрительные, что вызывает обоснованное беспокойство относительно сохранности финансовой конфиденциальности.
Важно помнить, что Европейский суд по правам человека (ЕСПЧ) неоднократно подчеркивал, что право на частную жизнь, предусмотренное статьей 8 Европейской конвенции о правах человека, распространяется и на финансовые данные. Решение ЕСПЧ в деле S. and Marper v. the United Kingdom установило, что государственный контроль над личной информацией граждан должен быть строго обоснован и оправдан. Контроль и передача информации без веских причин противоречит праву граждан на финансовую конфиденциальность.
Что можно сделать, чтобы минимизировать риски?
1. Избегайте неоднозначных заголовков переводов. Указывайте конкретные цели, чтобы не вызвать вопросов.
2. Сохраняйте документы о происхождении крупных сумм — они помогут объяснить, откуда средства.
3. Старайтесь избегать частых мелких переводов, которые в сумме могут быть расценены как попытка обойти лимиты.
Финансовая конфиденциальность — это право каждого.
И хотя законодательство становится все более строгим, граждане не обязаны жертвовать своими правами на неприкосновенность финансовой информации.
